Restrukturyzacja kredytów
Restrukturyzacja kredytu to szansa dla pożyczkobiorcy na poprawienie i uregulowanie swojej sytuacji finansowej, bez namnażania zadłużeń. Restrukturyzacja kredytu w uproszczeniu polega na zmianie warunków umowy kredytu gotówkowego na złożony przez kredytobiorcę wniosek. Głównym celem restrukturyzacji jest dostosowanie warunków spłaty zobowiązania do aktualnej sytuacji pożyczkobiorcy.
Zazwyczaj restrukturyzacja kredytu przeprowadzana jest w rezultacie pogorszenia się sytuacji finansowej klienta, a co za tym idzie braku jego zdolności do regularnej spłaty zobowiązań. Po złożeniu wniosku o restrukturyzację, nowe warunki do aktywnego kredytu są negocjowane przez bank i kredytobiorcę na podstawie jego wydolności finansowej. Zależnie od indywidualnej sytuacji, restrukturyzacja kredytu może mieć charakter stały – obejmujący cały pozostały okres umowy, bądź okresowy jak np. okresowe zawieszenie płatności raty. Dopasowana do możliwości klienta restrukturyzacja, umożliwia dalszą spłatę kredytu, zapewniając jednocześnie kredytobiorcy poprawę jego sytuacji i odzyskanie kontroli nad budżetem.
Restrukturyzacja kredytu – rodzaje możliwych rozwiązań
Zależnie od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy, restrukturyzacja kredytu, zaproponowana przez bank bądź instytucję pożyczkową, może się różnić. Do najpopularniejszych rozwiązań zalicza się między innymi wydłużenie okresu kredytowania – dzięki czemu rata miesięczna jest niższa, dostosowana do aktualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy. Równie często bank proponuje zawieszenie spłaty zobowiązania na ustalony okres. Polecamy to rozwiązanie w sytuacji, gdy kłopoty finansowe kredytobiorcy mają jedynie charakter przejściowy np. w wyniku przestoju produkcyjnego, czy pracy sezonowej.
- Restrukturyzacja kredytu w przypadku kredytobiorców spłacających jednocześnie kilka niezależnych zobowiązań, może wiązać się z konsolidacją kredytów. Konsolidacja polega na połączeniu wszystkich zaciągniętych zobowiązań w jedno, z mniejszą ratą.
- Proces konsolidacji wiąże się z wydłużeniem okresu spłaty zobowiązania i ujednoliceniem warunków wszystkich aktywnych kredytów.
- Innymi stosowanymi w restrukturyzacji kredytu rozwiązaniami są ustanowienie zabezpieczenia spłaty zobowiązania oraz zamiana kredytu odnawialnego na pożyczkę ratalną.
Kto może skorzystać z restrukturyzacji kredytu?
Restrukturyzacja kredytu to narzędzie pomocnicze, oferowane przez banki i instytucje pożyczkowe dla kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej. Możliwość restrukturyzacji, a więc ponownej negocjacji warunków kredytowych dostępna jest, zarówno dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw. Jest to rozwiązanie korzystne dla obu stron –kredytobiorcy ułatwia spłatę zobowiązania, natomiast dla kredytodawcy oznacza wolniejszą, ale regularną spłatę kredytu bez powstawania zadłużeń. Restrukturyzacja kredytu to temat, który rekomendujemy podjąć przy trudnościach w wywiązywaniu z miesięcznych należności. Co istotne, w przypadku pogarszającej sytuacji finansowej ważne jest szybkie działanie oraz niedopuszczenie do powstania zaległości czy rozpoczęcia procesów windykacyjnych. W przypadku dużych zaległości w spłacie zobowiązania, bank może odmownie rozpatrzeć wniosek o restrukturyzację, bądź wymagać od pożyczkobiorcy dodatkowych zabezpieczeń.
Bezpłatna konsultacja
Masz pytanie? Nie trać czasu. Zostaw numer telefonu a my oddzwonimy.
*Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych zgodnie z RODO.